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单个银行派生货币?银行派生存款计算公式

kk 资讯 2024-01-28 16:57:29 3

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一、派生倍数和货币乘数有什么区别

1、派生倍数和货币乘数是金融领域中两个重要的概念,它们都用于描述货币供应量的变化,但它们之间存在一些区别。

2、派生倍数主要指的是银行受到新的准备金(比如一笔存款)后,它能通过放贷途径扩张存款的倍数。这个倍数是根据存款派生机制决定的,而这个机制又与法定存款准备金率、超额准备金率和现金漏损率等因素有关。

3、货币乘数则指的是货币供应量与基础货币(高能货币)之间的比值。具体来说,如果法定存款准备金率为r,超额准备金率为re,现金漏损率为c,那么存款派生倍数=1/(r+re+c),而货币乘数=(1+c)/(c+r+re)。

4、总的来说,派生倍数和货币乘数都用于描述货币供应量的变化,但它们着重的角度不同。派生倍数更侧重于描述银行体系的存款扩张能力,而货币乘数则更侧重于描述基础货币的增加对货币供应量的影响。

二、派生倍数计算公式

派生存款乘数:银行存款货币创造机制所决定的存款货币的最大扩张倍数,称为派生倍数。存款乘数是法定准备率的倒数。若以K表示存款总额变动对初始准备性存款变动的倍数,则:K=1/法定准备金率。

法定存款准备率越高,存款扩张倍数值越小;反之,扩张倍数值则越大。

若原始存款为10亿元,法定准备金率为10%,超额准备率为5%,现金漏损率为20%,定期存款与活期存款比率为50%,定期存款准备率为2%,派生存款总额=10亿/(10%+20%+5%)-10亿=18.57亿元。

三、货币发行原理

一是控制基础货币的发行,二是控制派生货币的产生,基础货币可以由央行直接操作,派生货币是市场行为,只能通过各种政策间接影响,

四、如何理解银行体系的派生存款机制

1、商业银行体系的派生存款机制也叫做信用创造机制。我们知道,央行是发行基础货币的,央行通过商业银行把基础货币真正投入市场,然后利用一个存款准备金制度,让商业银行可以根据自己的储蓄规模去相应的发放贷款,也就是信用创造,这样会往市场上投入更多的信用资金,即派生存款机制。

2、央行要发行100元基础货币,要说明的是基础货币的发行是通过借款给商业银行来实现的,所以某商业银行A就像央行借了100元,然后A银行可以将100元全部放贷出去,比如放贷给了小周,这100元基础货币就真正投入市场了。

3、小周拿着100元去买车,付给车行,100元变成了车行的销售款,车行把100元存入B银行,这100元就是B银行吸收的存款。这时候的100元就不能像A银行从央行借入的那样全部放贷出去,而是要根据存款准备金率上交一部分给央行。如果存款准备金率是10%,那么就要上交10元,余下的90元B银行可以用于放贷。

4、现在B银行又把90元放贷给了啤酒公司,啤酒公司把90元用于发工资给了小赵,小赵拿了工资又去存给C银行。C银行上交9元给央行,余下81元又放贷出去……

5、如此一直循环下去,央行发行100元的基础货币,在存款准备金率为10%的条件下,能够让市场上真正流通1000元,即创造出1000元的派生存款,这就是商业银行的派生存款机制。

五、什么银行才有派生存款货币的能力

国家公立银行才有,不是国企都不具备这个能力

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