简述存款货币创造过程存款货币的创造原理

kk 资讯 2024-07-18 11:02:46 3

一、存款货币创造的基本条件

三是广泛采用非现金货币结算方式。

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素。

商业银行的超额准备金同商业银行可贷资金量之间具有此消彼长的关系。超额准备金越多，可贷资金就越少，商业银行存款派生的能力就越小；超额准备金越少，可用于贷放的资金就越多，商业银行存款派生能力就越大。

可见，超额准备金和存款派生能力之间是反方向变动的关系，对货币供给量会产生重要影响。在一般情况下，商业银行将力求比持有较少的超额储备；但超额准备过少又会影响商业银行的流动性和安全性。因此，商业银行确定超额准备金率时需要进行综合权衡。

二、基础货币和存款货币的区别

1.原始存款：是指商业银行接受客户的现金或中央银行签发支票所形成的存款。

2.基础货币：是指流通于银行体系之外被社会公众持有的现金与商业银行体系持有的存款准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。

1.原始存款：在原始存款量的变化中，商业银行处于被动地位；商业银行要开展资产业务，必须先吸收一定的原始存款，原始存款是商业银行扩张信用、创造派生存款的基础；吸收原始存款可增加商业银行的支付准备金，增强银行的清偿能力。

2.基础货币：是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉。在实行准备金制度下，基础货币被整个银行体系运用的结果，能产生数倍于它自身的量，从来源上看，基础货币是中央银行通过其资产业务供给出来的。

三、存款支取是什么意思

将存入银行的资金支取出来。存款的币种可以是人民币也可以是银行支持的外币种类人民币存款种类分为活期储蓄、整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、礼仪储蓄、通知存款、定活两便、教育储蓄等多种存款业务外币类存款种类一般可办理活期储蓄、整存整取、通知存款、协定存款。

四、影响货币创造乘数的因素是什么

1.存款准备金率：存款准备金率是商业银行必须保留的存款比例，它的大小决定了商业银行能够从每笔存款中创造多少货币。存款准备金率越低，货币创造乘数越大。

2.货币准备金持有比例：商业银行决定持有多少准备金，用于支付客户的提款需求，决定了银行能够通过存款创造多少货币。持有比例越小，货币创造乘数越大。

3.贷款需求和信贷风险：商业银行的贷款需求以及对贷款的信贷风险评估也会影响其贷款规模。如果贷款需求大且风险评估偏低，银行会倾向于扩大贷款规模，从而增加货币创造乘数。

4.储蓄意愿和投资需求：储蓄者的意愿和投资者的需求也会影响货币创造乘数。如果储蓄者更倾向于将资金存入银行，而投资者需求较低，银行的存款增加，从而增加货币创造乘数。

5.央行货币政策：央行通过货币政策调整存款准备金率、利率等手段来控制货币创造乘数。央行采取的货币政策措施会直接影响商业银行的贷款规模和存款准备金率，从而间接影响货币创造乘数。

五、信用创造是什么意思

1、我举个例子来说银行的信用创造能力：央行发行100元货币，10%的存款准备金率，商业银行A就可以向外贷100*(1-10%)=90元，a企业获得90元贷款后存到B银行，B银行获得90元存款，也是按照10%存款准备金率，只能对外放款90*（1-10%）=81元，b企业获得81元贷款再存到C银行，如此下去，共在这个系统中由100元总共可以派生出1000元的货币，这就是银行的信用创造能力

2、所谓的信用，是指以偿本付息未前提条件的价值单方面的让渡或转移，简单来说，就是借钱给人吧。信用的形式多种多样，种类错综复杂，可按不同的标准进行划分，比如，按参与信用的单位及信用主体划分，可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费者信用、民间信用、国际信用六种。

3、信用具有以下特征：信用是经济上的借贷行为，体现着债权债务的关系；信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为；信用是价值运动的特殊形式。