好的股票学习论坛(得道智库保险论坛—缘起)

得道智库创始人之一施灿彬先生，是在内地最早开始介绍和培训香港保险相关知识的资深保险咨询专业人士，他拥有内地和香港两地的保险经纪资格。

得道智库另一位创始人，也就是得道智库保险论坛即本文和之后系列的撰稿人，我自己，从1998年到北京上大学起，就开始关注中国和世界的经济与金融的演变与发展。我喜欢研究宏观经济、金融基础设施和投融资产品与项目，保险，虽然被誉为金融的基石，但是在很长的时间，并没能进入我的视野，甚至，我会刻意的视而不见。尽管，近十年来，从北京、上海，到广州、深圳，我给不少保险公司的团队做过财务、税务和金融市场与产品的培训。

这一切的改变，发源于去年10月我返回新加坡后。得知我到达了新加坡，曾接受过我们得道智库财务规范、税务优化和企业治理培训咨询并建立了互信的企业家们接二连三的联系我，希望我能全面了解一下新加坡保险，为他们的资产配置提供全新的选择。

接到第一个嘱托时，我有些惊讶：买香港保险也就算了，现在还跑这么远来买新加坡保险！不管哪国的哪个保险，购买时都有一个显著的比例要作为市场费用（Distribution Fee）支付给保险代理或经纪人，这就导致投资本金需要好几年才能回本，拿这些钱直接去购买基金或者炒股不更好吗？

不过，既来之则安之，受人之托忠人之事。对于新的、旧的事物，我一向都还算开放，愿意放空心态和认知，重新去学习了解。于是，花了一个月左右时间，报名参加四项考试，再加上申请特许公认会计师资格（ACCA）带来的两项豁免，我完成了新加坡保险资格的全部课程和基金管理的大部分课程，顺便成为了新加坡金融管理局（MAS）注册的汇丰保险代理人。

感谢新加坡金融圈朋友和同仁的协助和支持，让初回新加坡时还有些“不知好歹”的我，能够快速的重新融入并被新加坡金融机构的师友们接纳。我不仅深刻的了解了汇丰保险乃至整个汇丰集团，也向友邦、保诚、大东方以及一众新加坡私募基金和知名独立理财顾问机构的成功前辈们请教了他们对于行业发展、金融监管和客户需求的洞见。正是受到他们的鼓励，我萌生了撰写得道智库保险论坛系列文章的想法。不过，今年3月份之前，想法还仅仅只是想法而已。

3月以来，我密集拜访了珠三角的客户和潜在客户。鉴于自己更新过了保险观念与知识，而且是全球视野的相关观念和知识，饮茶和推杯之间，我会见缝插针的询问一下客户的投资，特别是保险类投资的情况。

获得的反馈让我惊讶：客户已经配置了保险，但是配置得不情不愿、花费得不明不白。

他们中的大部分，知晓保险的避险和传承作用，但是对于到底怎么避险和传承，该用多大的投入去避险和传承，后期怎么根据自己、家庭和产业的发展去调整避险和传承的计划和投入......他们却是一头雾水。用他们的话讲：反正都要买，跟谁买都是一样。如果手上有闲钱，又正好有朋友推荐过来的卖保险的，那他们推荐什么，我就买什么了。

一次又一次的听到类似的表述，我感觉自己在新加坡最后一段时间产生的撰写得道智库保险论坛系列文章的想法越来越强烈。就在昨晚，我的合伙人，施灿彬先生，临门一脚，用最近香港保险的火爆和购买香港保险的内地投保人的懵懂，“教唆”我赶快动笔：既为更多的国人买好保险，也为得道智库抓好机会。

好吧，在今后一段时间，我就不定期的推出得道智库保险论坛系列文章吧。既然是论坛，系列文章中的内容，将不是我和我们得道智库的一家之言，虽然我们这一家，已然汇总了内地、香港和新加坡三地的保险知识与实践。我们还是会时不时的站在客观独立的立场，把金融、保险行业大佬们的洞见和碰撞，商业成功人士对保险乃至信托、家族办公室的需求和疑惑，以及三地保险机构和监管的关注和博弈等等，原汁原味的转述给大家，让大家能够更加全面的学好保险、买好保险、管好风险和传承。

下一次，我们将正式开讲，从三地的保险监管和发展历史讲起。