信用卡分12期与6期区别大吗(6000元信用卡分12期)

相信很多朋友手里都有几张信用卡吧，那么，你知道到底拥有

几张信用卡最合适吗？另外，利用信用卡套现投资到底是精明

还是糊涂呢？

在回答第一个问题之前，

我们必须要知道信用卡的本质什么。

其实，信用卡是一种信贷产品，也就是银行借给持卡人一笔信

用资金，花了是要还的，但是信用卡有一定的免息期，可以让

持卡人在免息期内无偿使用信用卡里的资金，这就相当于把能

够欠银行的那笔钱拖到不能再拖，而且还不用还利息。

这也就是说，几张信用卡能把免息期利用到极致，那拥有几张

信用卡就是最合适的。

我们都知道，一张信用卡一般都可以享受 20-50 天不等的免息

期。而如果使用三张信用卡的话，在享受最长免息期 50 天

的，也能把最短期限拉长至 40 天，这个时长几乎是免息期的

极致了。所以，想要把信用卡的免息期利用到极致的话，手里

必须有三张信用卡。

这是怎么做到的呢？我们都知道，信用卡是有账单日和还款日

的区别的，还款日往往是账单日后 20 天后。

举个例子：我现在有三张信用卡，并且同时设置了这三张信用

卡每隔大概十天左右的账单日，一张的账单日是每月的 5 日，

一张是 15 日，一张是 25 日。

在每月 6 日到 15 日之间，我就会刷那张 5 日为账单日的信

用卡，16 日和 25 日之间就用账单日为 15 日的信用卡, 26

日到次月的 5 日之间就使用账单日为 25 日的信用卡，三张卡

轮流使用。

因为每月的 6 日到 15 日，账单日为 5 日的这张卡上期账单

已出，6 日就是当期账单的第一天，从这一天开始用，免息期

将是最长的，直到第二张卡的账单日。而每月 16 日到 25 日

之间就用账单日为 15 日的这张卡，同样也是在当期账单的第

一天就开始使用；第三张卡也是类似的道理。

通过这样做，你就可以将一整月的开支成功分解到这三张信用

卡，核心都是最大程度去利用信用卡的免息期。

讲到这儿，可能很多朋友都会在想，既然信用卡免息期可以这

么长，为什么不好好利用免息期，从信用卡里套现去做投资

呢？

我必须要告诉你，

利用信用卡套现去做投资是件很糊涂的事。

为什么这么说呢？

举个例子来解释，一个网友王小姐就做了这样的糊涂事儿，她

想着既然信用卡有免息期，那就利用这一点薅点羊毛。于是，

她就从信用卡里连续几次取了 10000 元的现金，计划着用这

10000 元去投一个一个月的 P2P 理财，没错，一个月 10% 的

年化收益，一个月后王小姐确实是赚了 83 元。可是，一个月

后信用卡账单也下来了，看到账单后的她惊到了。她明明只取

了10000 元，但不知道为什么账单上会要求多还 450 元（手续

费 300 元+ 利息 150 元）。以为银行搞错了的她，赶紧打电

话去银行进行咨询，这才知道，原来信用卡借取现金和刷卡消

费是两码事儿，提取现金不光要收取利息，而且利率还不低。

银行每天会收取万分之五的利息，同时每借一笔钱，还会收取

3% 的手续费。本来王小姐想着利用信用卡来薅点羊毛，没成想

反被薅羊毛了。所以说，利用信用卡套现去做投资是很糊涂的

一件事。

短期借贷又有零成本和高成本之分。下面我们就来具体讲讲，

你应该如何利用零成本的信用卡免息期，和高成本的分期消

费，来轻松撬动最大的利益？

对于平时生活中的日常花销，我们可以利用零成本的信用卡免

息期来应付，然后将原计划用于消费的钱剩下来，用作投资，

相当于用银行的钱为你赚钱。而当我们使用信用卡购买了一些

超出预算的大额消费，而且不能全额还款的时候，高成本的信

用卡分期还款就派上用场了。可以说，利用信用卡分期付款，

能够帮你踮起脚尖去买到更优质的生活。

就拿一个网友小陈为例，年近 27 岁的他马上要和相恋多年的

女朋友结婚，即将步入婚姻殿堂的小陈，爱情的甜蜜溢于言

表，可由于他们比较缺钱，如果要在商场一次性购买电视、冰

箱、洗衣机等大件商品的话，确实压力有些大。于是小陈小两

口就决定先使用信用卡分期付款，把短期不用还的那些钱用于

结婚的其他支出项目。

那么，钱是借了，要怎么还钱呢？

其实，信用卡分期还款是免息的，只不过需要支付一些手续

费。绝大多数银行分期付款手续费是按照还款期限的长短来确

定的，比如 3 期、6 期、12 期等，一般期限越长，手续费标

准也就越高。另外，对于需要支付的手续费，你也有两种方式

可以选择。一种是以月为平均单位每期交付，另一种则是在缴

付首期款时一次性交付。

以小陈来讲，他刷卡消费了 1 万元以后，向建设银行申请了消

费分期申请，选择分期期限为 12 期，这也就是说，原本要一

次性交付的 1 万元，现在可以在未来 12 个月里分期来还。除

了本金之外，小陈选择按月交付手续费。建行信用卡分期 12

期的手续费为千分之六，这也就是说，他除了每个月固定还的

834 元以外，每月还需要交 60 元的手续费。信用卡分期付款

对于急用钱的人来讲，是个不错的选择。

值得一提的是，如果你选择信用卡分期付款的话，信用卡只能

刷卡做分期，不能进行取现分期。另外，如果到期未能按时还

款，借款人除了要接受罚息，还会影响个人信用。

还需要提醒一下你，虽然信用卡也是消费贷款的一种，但它的

授信额度一般只在几千到几万元之间，而传统消费贷款额度高

达上百万。其次，刷信用卡消费后，借款人可以申请的分期期

限一般最长也只有三年，而传统消费贷款期限最长可达五年。

所以，如果有小额资金需求，且快速获贷的客户，可选择申请

信用卡，而有大额资金需求，且周转时间较长的客户，还是最好选择申请消费贷款 。

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