中小企业融资渠道有限(中小企业融资模式及选择)

小智资讯 2023-08-22 05:35:12 9

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日前，国家外汇管理局在山东等10省市开展了跨境金融服务平台“银企融资对接”应用场景试点，进一步加大金融服务实体经济力度，有效帮助中小企业拓宽融资渠道。

新应用场景在烟台上线后，外贸企业可通过平台向多家银行发起融资意向申请，银行可通过平台查看企业融资申请，在获得企业授权后可查看企业跨境信用数据，进而根据企业信用情况进行融资授信审批，结合企业实际业务情况和内部风控要求，为企业量身定制跨境金融服务方案。

华夏银行烟台分行和烟台海裕食品有限公司达成跨境金融服务平台银企融资合作协议。

结合辖区银行机构经营特点，外汇局烟台市中心支局首批选取了我市37个银行网点参与试点，为其开通系统并指导开展业务培训，帮助银行机构工作人员尽快掌握相关业务功能。试点首周，我市5家金融机构共办理了11笔融资对接业务，服务企业10家，融资授信总额1440万美元。

2月22日，农行烟台莱山支行率先实现跨境金融服务平台“银企融资对接”，成功为辖内某小微出口企业提供授信额度10万元。莱山某小微企业主要从事密封垫生产出口，前期因扩大生产，企业原有资金用于购入大量的原材料，企业面临较大的资金负担，亟需金融支持。若按照传统授信模式，企业需在线下提供财务报表、账户流水等授信申请资料，流程相对繁琐。此次通过跨境金融服务平台“银企融资对接”场景，该企业不需要提供任何资料，只需线上办理，仅用了1天时间，就完成了授信。

无独有偶，在外汇局烟台市中心支局的指导和支持下，中信银行烟台分行成功办理了系统内首笔跨境金融服务平台“银企融资对接”试点业务，为某企业融资595万人民币。

该外贸企业出口量大，对汇率波动较为敏感，企业提出融资需求后，中信银行烟台分行实施一户一策，为企业设计了人民币项下出口应收账款融资。该笔业务从融资授信申请、企业成功授权到融资业务申请，从融资受理、报关单核验、融资受理到融资放款登记，全程通过跨境金融服务平台办理，既满足了企业融资需求，又降低了融资成本。不仅如此，中信银行烟台分行还积极拓宽中小企业融资渠道，成功邀请3家意向外贸企业入驻平台。

跨境金融服务平台“银企融资对接”应用场景以科技赋能外汇服务，打破了银行和企业之间信息不对称的壁垒，运用区块链技术搭建起银企间可信信息交换的“桥梁”。“该应用场景有效提升了中小外贸企业融资授信申请的便利度与授信获批的成功率，极大提升了银企融资对接效率，节省企业的实际成本，为中小外贸企业开辟了线上融资的新渠道。”外汇局烟台市中心支局相关负责人表示。

华夏银行烟台分行贸易金融部负责人表示，此前企业有融资需求需要先与支行客户经理对接，客户经理将需求上报分行贸金部，在新场景上线后，融资需求信息直达分行，省略了支行报备的流程。此外，以前支行在办理开证业务时，客户经理需要企业现场提供相关跨境数据，新场景上线后，可直接通过企业授权，查证企业的跨境信用信息，融资时间至少能减少半个工作日。

在上线跨境金融服务平台“银企融资对接”应用场景后，招商银行烟台分行切实感受到了银企对接的便利。企业可同时向1-3家银行发布融资需求，摆脱以往企业在有融资需求时逐个银行咨询的痛点，进一步提高了融资的可获得性。“跨境金融平台打破了银企之间信息不对称的问题，大部分操作都在线上完成，大大提升了企业的融资体验感，促进银行更好地服务实体经济，有效助力实体经济健康可持续发展。”招商银行烟台分行交易银行部负责人表示。

外汇局烟台市中心支局相关负责人表示，下一步将按照总、分局工作部署，持续推进跨境金融服务平台各类应用场景在辖区的推广，进一步缓解中小企业融资难融资贵的问题，不断提升我市跨境贸易投融资便利化水平，让“数据多跑路、客户少跑腿”，有效提升银行与企业间的融资对接效率，实现金融活水的“精准滴灌”。

YMG全媒体记者王修齐实习生焦建鹏通讯员朱俊峰梁立魁赵可蒙摄影报道

责任编辑：王鹏静

审校：王蕾