近日，有网友说， 她去邮局存钱的时候，被银行经理推荐了一款新的存钱活动：只需要每年存两万块钱，满五年后，连本带息就能取11.5万出来。

她非常的心动，就询问这种存钱活动，能放心的存吗？

我也是在银行工作，可以明确告诉所有人，这种听起来很诱人的存钱活动，并不是啥才出来的“新活动”。而且，这种存钱活动，也并不是常规意义上的存款，而是邮局一直在销售的银行保险。

这里面的门道很深，你没有弄清楚，就冒然的把钱给存了。很可能你现在把钱存的有多爽，以后取钱的时候，就会哭的有多惨！

每年存2万，五年满期后，就可以取12万！这到底是一个什么活动？

大家一定要看仔细了，邮局的这种每年存2万，并不是你今年存2万块钱，就万事大吉了。

它是每一年都要存！

你今年存2万，明年要存2万，后天仍然要求存2万。你要连续存5次钱，本金要存10万块钱的。

所以，你千万别被迷惑了，以为只需要存一年的钱。那你明年接到缴费通知的时候，估计你就要哭了。没钱存，不能连续缴费5次，你本金都拿不回来，会有一定比例损失的。

我们再计算一下收益。

第一年，存2万，这个2万块钱，存了5年的时间

第二年，存2年，这个2万块钱，存了4年的时间

第三年，存2万，这个2万块钱，存了3年的时间

第四年，存2万，这个2万块钱，存了2年的时间

第五年，存2万，这个2万块钱，存了1年的时间

这个利息收益，就相当于2万块钱存了5+4+3+2+1＝15年的时间。因为我们的本金有10万，那利息就有1.5万块钱。年化收益就是：

2万 ×%×15＝1.5万

经过计算，就是年化5.0%的收益。

目前各大商业银行，三五年长期定期，利息也只有3.3%左右。即使是购买大额存单，也不会超过4.0%的利息。这种存钱活动，年化收益可以达到5.0%，那是不是存了就是赚了？

你要是这么想，就错了，而且错的离谱！

这种存钱方式，并不是存款，而是银行保险。你不放十年以上的时间，根本就没有收益。

邮局的这种存钱方式，其实就是银行保险期缴产品。邮局卖保险，天下人皆知，所以并不是“新存钱活动”。这个所谓的“新”，其实就是一个噱头而已。

银行保险期缴产品，收益真的有这么高吗？

我可以明确的告诉你，如果你放个三十年的时间，完全能达到这个年化5.0%的收益。如果只是5年的时间，别说年化5.0%了，可能0.5%的收益都没有。

像目前邮局卖的这种期缴产品，一般都是五年缴费，然后满期是终身的，终身型保额递增产品。

每年交2万，连续缴费5年的时间，满五年后，并不是这份保险满期，只是缴费期满。

满五年就取出来，只能保证你的本金没有损失。相当于你的这10万块钱，被银行和保险公司白嫖好多年。

满10年取出来，收益只有2.5%左右，还不如存个定期两年的利息。

满15年取出来，收益只有3.0%左右，不如存个定期三年的利息。

满20年取出来，收益大概在年化3.5%左右，和现在三年期大额存单，利息差不多。

你想要达到年化5.0%的收益，我个人估算，至少也要当个35年以上的时间。35年啊，这么长的时间，谁能保证未来会发生啥？你真的能确定，可以把钱存这么久？

所以，这种银行保险期缴产品，你不放个20年以上的时间，根本就谈不上收益。你把钱存个定期，更加的划算！

很多基层银行经理，为了能把保险卖出去，真的是无所不用其极

中国几乎所有商业银行都卖保险，但是邮局是最热衷的。新闻媒体上，只要一出现保险纠纷，十之八九都是它家的事情。为啥邮局这么热衷卖保险呢？

主要原因，还是因为钱！

虽然邮局也是六大国有银行，但是，相比较其他的几家，邮局可以说是“得了公主的病，没有公主的命”。想发展壮大，但是盈利能力一直不行。

而保险，恰好可以弥补邮局盈利能力的不足。

揽储一万定期，邮局再贷出去，最多也就只能赚个一两百块钱。而且，还要承担贷款收不回来的风险。

卖保险就不一样了，只需要卖出去就可以，剩下的都是保险公司解决。而卖一万保险期缴产品出去，邮局从上到下，收入至少有两三千块钱。

卖保险，能完成收入任务，领导能拿到钱，基层员工也能拿到钱。于是，在邮局这个银行，卖保险是第一任务，比揽储重要多了。

你揽储没完成，可能就是通报批评一下。但是，你保险任务要是没有完成，那你不但要被批评，还要被扣工资。在这种高压下，基层员工没得选择，只能硬着头皮卖保险。

可是保险毕竟不是揽储，不是所有的储户都能接受。那卖不出去怎么办？只能走偏门了。

就像很多人遇见的这种，“每年交2万，满五年可以取11.5万”，就是在误导销售，夸大收益，缩短年限。如果被人投诉到银保监会，银行也要被重罚的。

你要是啥都不懂，真的就天真的把钱买了保险。等到你满五年取钱的时候，被告知不能取，因为没有到期。如果现在就取，没有一分钱利息。

到时候，你就是真的哭了。

你把这钱存定期，每年都积攒两万块钱，五年的时间也有四五千块钱。你的这钱买了保险，就相当于是被保险公司白嫖了五年。

最后做个总结：

普通人真的不适合买保险，尤其是保险期缴产品。因为时间太长，普通人根本没办法把钱放这么长的时间。

就那一笔钱，随便遇到什么大事，都要急需用钱。你存个定期，随时都可以提前支取，最多就是利息损失，本金很安全。你买个保险，提前退保，本金就有可能损失惨重。

普通老百姓手里有点钱，那都是一分、一毛积攒起来了，绝对不能大意，存钱一定要谨慎！

千万不能贪图高收益，因为天上不会掉馅饼！你想着别人的高利息，说不定别人想着的是你的本金！