寒来暑往，2022转眼已由春入夏。回顾上半年，极大的不确定性贯穿始终，市场的震荡、疫情的反复、全球通胀的抬升、地缘政治的冲突，无一不让这一年显得困难重重，“不敢投、不会投、不愿投”的迷茫与焦虑在投资者中蔓延。

然而，至暗时刻往往也是光明的前哨。以理财产品为例，今年一季度，全面净值化后的理财产品面临“破净潮”的巨大考验，尤其是3月，全行业理财产品保有规模下跌超过1万亿。而同期，招行理财产品的余额不降反升，据了解，那些坚持持有不赎回的客户，其收益大都已经转正。招行投教的成果由此可见一斑，长期投资的理念已为越来越多的客户所认可。

那么更进一步，不仅要在市场回暖时“在场”，还想要获得长期、稳定的收益，应该怎么做？

这一次，招行给出的答案是“逆势配置，长期持有”。

为了让更多客户了解什么是资产配置、如何才能实现均衡配置，近期，招行“资产配置季”投教再升级，聚焦好策略、好产品、好工具助力亿万客户科学理财。

以好策略浇灌“招财树”

今年初，招行曾以招商银行App为阵地开展了大型线上活动“全民招财节”，围绕活钱管理、稳健投资、进取投资和保障管理等四个方面，对全客群进行了“TREE资产配置”方法论的首次传播。

招行相关负责人表示，“TREE”其实是招行送给亿万客户的“招财树”。其中，“树叶”代表活钱管理，灵活取用，能解决客户日常生活所需；“树干”代表稳健投资，帮助客户资产实现平稳增长；“树枝”则代表进取投资，通过更积极的配置实现财富进阶；而“树根”代表的是保障管理，是每个家庭都需要的财富“安全垫”。

而今，面对更为严峻复杂的市场环境，招行启动“资产配置季”，进一步加大投教力度，通过“送你一棵招财树——财富健康检视”活动，助力更多客户科学理财。

据了解，客户可在上述活动页面进行资产检视与配置体验。同时，招商银行App站内还将提供并持续更新投教内容，包括配置小课堂、投资策略报告会等。客户亦可前往招行线下网点，与客户经理一同进行资产检视与动态再平衡。

以好产品实现好配置

科学的配置理念需要由优选产品来做支撑。本次“资产配置季”，招行对此做了扎实的准备，客户可根据财富健康检视的建议来进行合理配置。

比如对于活钱管理，主打2021年火爆出圈的“朝朝宝”，作为业内首款零钱理财服务，“朝朝宝”创造性地打通了支付主账户与财富主账户，客户不仅可以享受理财产品的收益，还可以绑定多种支付工具，随时用于支付、还款、转账等。据了解，仅用一年多的时间，“朝朝宝”便获得了1700余万客户的购买与认可。

比如对于稳健与进取投资，招行将在每月10日-15日开展“10分招财日”主题活动，以有口皆碑的“五星之选”基金和全市场优选银行理财产品领衔，结合市场行情与大咖观点，鼓励客户逆势投资。“五星之选”注重胜率和长期稳定性，严控投资风险，经受住了多次周期的检验。近十年来（2013年1月-2022年3月），“五星之选”基金共为客户创造盈利近1700亿元，成为凸显招行财富管理专业能力的代表。

再比如在保障配置方面，招行将以轻量级的产品和赠险活动培养客户对保障类产品的认知，客户通过招商银行App即可在线购买，贴心又省心。

以好工具陪伴财富成长

投资是一辈子的事，在这个漫长的过程中，始终在侧的陪伴尤为重要。充分发挥“人+数字化”的优势，招行一直在锻造亿级客户经营能力，以科技力量强化财富陪伴与专业配置服务。

2021年，招行推出智能财富助理“AI小招”，依托招商银行App提供“专业但不失温度、智能个性有态度”的财富陪伴服务；升级“小招顾问”服务，与更多客户建立深度连接。以“客户经理+远程服务+App”织就一张7*24小时的服务网，缩短触达时空，扩大服务半径，让招行随时随地响应在客户身边。

前述负责人表示，“越是在客户迷茫的时刻，我们越是应该通过招行的专业能力与行业影响力传播科学的投资理念，帮助客户更加深刻地理解财富管理、理解资产配置，从而合理布局，从容穿越周期”。这是招行此次开展“资产配置季”的初衷，也是招行财富管理的初心。

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