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小智资讯 2023-07-24 22:30:19 1

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钱晓睿/文

2月13日，北京银行、上海农商行增资旗下北银金租、长江金租的事宜均收到监管批准，持股比例分别增至82%、54%。

据财经网金融梳理，近半年来，已有四家区域性银行以受让股权或直接增持的方式对控股的金融租赁公司进行增资。此前，渝农商行、苏州银行分别于2022年10月、12月向渝金租、苏银金租增资8.028亿元、3.405亿元。

对于金租公司密集受到银行系股东增资的原因，专业人士指出，金融租赁属于资金密集型业务，大型机器设备的采购与租赁费用高，需要充足的资本金，而区域性银行增资意愿更强烈，意在打破展业范围的限制，通过金租公司进一步拓展业务，实现多元化经营，提升利润水平。

除了屡获股东注资“补血”之外，当前金融租赁牌照也较为稀缺，备受区域性银行青睐。据财经网金融梳理，近几年来，监管部门对于金融租赁牌照的审核发放速度放缓，已超两年时间没有新的金租公司获批筹建，此前发声筹备金租公司的区域性银行仍在排队等候入场。

银行系股东密集出手 多家金租公司获“补血”

一日之内，两家金融租赁公司获银行股东增资事宜均收到监管批复。

2月13日，北京银保监局发布批复，同意北京银行受让北京新月联合汽车有限公司持有的北银金融租赁有限公司17.74%的股权。股权变更后，北京银行出资金额25.5亿元人民币，出资比例增至82.26%。

同日，上海农商行也获得上海银保监局批准增持长江联合金融租赁有限公司8000万股股权，投资金额9945万元。增持完成后，该行对长江联合金融租赁有限公司持股数量由12.5亿股增加至13.3亿股，持股比例由51.02%上升至54.29%。

公开信息显示，北银金租于2014年正式挂牌开业，由北京银行发起设立，是国内首家由城商行发起设立的金融租赁公司。成立之初，北银金租为北京银行的全资子公司，注册资本20亿元。2016年，北银金租引入战略投资者北京新月联合汽车有限公司（下称“新月联合”）、力勤投资有限公司，注册资本从20亿元人民币增加至31亿元，北京银行持股比例也稀释至64.52%。

北银金租的股东阵容及持股比例一直较为稳定，在2016年增资扩股后均未发生变更。据企业预警通数据显示，在此次北京银行获批受让新月联合所持北银金租全部股权之前，新月联合所持北银金租股权已被司法冻结多达13次，同时，目前新月联合共有8条被执行人记录，被执行总金额77.38万元。

长江金租则是于2015年由上海农商银行作为主发起人、整合其他产业股东共同发起成立，股东方除了上海农商行外，还包括长江经济联合发展集团、沪杭甬高速、永达汽车、上海航交所等多家金融和产业领域企业。成立之初，上海农商行共出资3亿元，持股比例为30%，之后2016年长江金租增资扩股注册资本由10亿元增至20亿元，上海农商行持股比例也增至40%。2019年，该行再度向长江金租定向增资6.111亿元，认购长江金租4.5亿新增注册资本，持股比例增至51.02%，对长江金租拥有控制权。

财经网金融梳理发现，近半年时间内，区域性银行对其发起设立的金融租赁公司增资动作频频，除了北京银行、上海农商行外，苏州银行、渝农商行也以直接增资方式提高持股比例。

2022年12月6日，苏州银行发布公告称，该行董事会同意苏州金融租赁股份有限公司向该行定向增发2.27亿股，募集3.405亿元资金。本次增资完成后，苏州银行持股比例将由56.27%提高至60.08%。

同年10月12日，渝农商行公告称，该行拟向渝农商金融租赁有限责任公司增资8.028亿元人民币，其中4亿元人民币用于增加渝金租的注册资本，其余资金均纳入渝金租的资本公积。本次增资后，渝农商行持股比例将由80%增至82.76%。

渝农商行表示，本次增资将增强渝金租的资本实力，有利于渝金租业务稳健发展、提升其外部监管评级以及该行加强集团化经营管理。

“金融租赁属于资金密集型业务，大型机器设备的采购与租赁费用高，需要充足的资本金。”零壹智库金融组研究总监李薇指出，银保监会此前发布合规风险管理的政策指引，引导金融租赁公司进一步加强风控水平，业务发展受到更严格的资本金约束。中小银行增资金融租赁公司的意愿更强烈，意在实现多元化经营，提升利润水平。

星图金融研究院研究员黄大智同样指出，增资主要是为了便于业务的开展，金租公司是典型的资本消耗型行业，想要大范围地去展业的话，就必须要对它进行增资。无论是增资还是股权变更，都反映了区域性银行当前增加展业范围的需求，也反映了金租公司这种全国性牌照的稀缺性。

金租牌照审批速度放缓 多家银行筹备多年无进展

据财经网金融梳理发现，2014年至2017年期间，我国金融租赁公司曾迎来快速发展的阶段，新获筹建的金租公司不断落地。银保监会金融许可证信息系统显示，2014年、2015年、2016年、2017年，分别有7家、17家、12家、10家金融租赁公司获批成立。

然而不容忽视的是，近两年金融租赁公司热度“冷却”，2018年无一家公司拿到监管“批准”，2019年、2020年分别仅有1家公司获得牌照，最近获批筹建金融租赁公司的是中国银行，该行于2020年4月获批在重庆市筹建中银金融租赁有限公司，同年6月中银金租正式开业。此后超两年时间金租牌照的发放陷入沉寂，监管审批趋严。

在监管层面，近几年银保监会多次发布通知或者政策指引，对金融租赁行业的发展进行规范。2020年6月，银保监会发布《金融租赁公司监管评级办法（试行）》，进一步完善了金融租赁公司监管规制；2022年1月、11月，银保监会又相继发布《金融租赁公司项目公司管理办法》、《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》，规范金融租赁公司合规展业、回归本源，强化风险防范。

“主要是出于风险考虑，现有金融租赁牌照从数量上来看基本能满足飞机（含发动机）、船舶、集装箱、海洋工程结构物、工程机械等大型设备租赁融资服务需求，适当的牌照限制有利于行业内机构稳健经营。”CBD发展研究基地首席专家、首经贸金融学院教授高杰英指出。

李薇也表示，监管部门对于金融租赁牌照的审批速度放缓，目的在于防范信贷资金投放过快。金融租赁牌照的申请门槛较高，监管部门对于审批条件的审核更严格。

财经网金融注意到，前两年有多家银行加码布局金融租赁公司，但筹备至今没有新的进展。

最近发声表示正在筹备金融租赁公司的是成都银行，该行于2021年1月公告进展，称该行董事会同意其以自有资金出资在四川省成都市投资设立控股子公司成银金融租赁有限责任公司，公司注册资本金20亿元，该行与泸州老窖股份有限公司、成都交子金融控股集团有限公司进行了积极接洽，目前已初步达成合作共识，将根据相关监管要求积极推进准备工作。

另外，江阴银行董事会于2020年4月便审议通过了关于拟设立金融租赁公司的议案。更早之前，无锡银行、常熟银行、青岛农商行、长沙银行等均宣布筹备设立金融租赁公司，但至今也未拿到监管批文。

对于银行争相投资设立金融租赁公司的原因，高杰英指出，银行筹建金融租赁公司，可以实现多元化经营从而避免单一信贷业务带来的业务种类限制、业务区域限制。此外，非银行系股东资金实力相较银行较弱，银行股东的加入有利于充实资本，同时也可以引进银行在资金运营以及风险管理等方面的技术经验，从而增强金融租赁公司本身的实力，扩大规模获得更大收益。

黄大智也表示，金融租赁是一个全国性的牌照，区域性银行受到展业范围的限制，特别是排名比较靠前的头部城商行，在本土地区已经得到较好的发展，想要更进一步地去拓展业务只能增加展业范围，全国性牌照就是实现全国性展业的一个非常好的间接性渠道。

他指出，银行系金租公司确实有它得天独厚的优势，比如有强大的母行作为资本金优势，同时有良好的客户资源，信贷资源中设备类、制造业类企业就是金租公司去展业的一个很好的标的。另一方面，其实银行本身的风险控制文化也能够给金租公司提供非常好的风险控制策略，这些都是银行系金租公司展业的优势。

目前，商业银行依旧是发起设立金融租赁公司的主力军。银保监会披露的银行业金融机构法人名单显示，截至2022年6月末，我国金融租赁公司共有71家。财经网金融据wind数据梳理，其中由银行全资控股或参与持股的金融租赁公司达47家，占比近七成。另外还有2家金融租赁公司专业子公司由招银金租、交银金租全资控股。

据企业预警通数据显示，截至2022年6月末，资产规模突破千亿元的11家金融租赁公司均由银行发起设立，交银金租、招银金租分别以近3495亿元的总资产、2022年上半年19.66亿元的净利润居首，两家金租公司由交通银行、招商银行全资控股。

据交通银行、招商银行2022年半年报了解，金融租赁业务已经成为其服务实体经济，实现综合化、多元化经营的重要发展方向。

其中，交银金租主要经营航空、航运及能源电力、交通基建、装备制造、民生服务等领域的融资租赁及经营租赁业务，2022年上半年实现净利润18.87亿元，同比增长8.08%，已占该行所有子公司净利润的56%。

招银金租则以“支持国家战略、服务实体经济、助力产业升级”为使命，通过航空、航运、能源、基础设施、装备制造、环境等十大行业金融解决方案满足承租人购置设备、促进销售、盘活资产、均衡税负和改善财务结构等需求，2022年上半年实现净利润19.66亿元，同比增长24.77%。

“金融租赁的独特性在于‘融资与融物双重属性’，在民生工程、工程机械、新能源等领域的扶持力度较大，符合普惠金融、扶持实体经济的政策导向。”李薇指出。