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澳门居民办理“北向通”业务。 受访者供图

粤港澳大湾区“跨境理财通”业务已初具规模。包括广州、深圳、香港、澳门、东莞、南海、顺德、佛山、惠州、中山、珠海、江门、肇庆在内的多家大湾区的银行已经为符合条件的投资者办理了相关的业务。仅“跨境理财通”业务落地首日，粤港澳投资者南北向交易超过3000万元。

粤港澳大湾区的银行在投资产品选择上进行了精心准备。南都记者获悉，各大银行理财通货架齐全，向“北向通”港澳投资者提供中低风险理财产品及公募基金产品，向“南向通”的内地投资者提供非复杂理财产品，包括10种不同货币的存款产品。

“北向通”和“南向通”业务同步开通

10月19日，跨境理财通的“北向通”和“南向通”业务同步开通，首个交易日个人投资者热情高涨，开通后1小时内，内地代销银行已通过人民币跨境支付系统（CIPS）为港澳个人投资者办理“北向通”投资资金入账41笔，涉及金额249.6万元。

南都记者从人民银行广州分行处了解到，“跨境理财通”首个交易日内地代销银行为港澳投资者办理汇入180笔投资资金“北向通”业务，总计1538.7万元。内地合作银行联动港澳销售银行，为大湾区内地投资者汇出128笔投资资金办理“南向通”业务，总计1773.3万元。

10月19日晚间，澳门金管局表示，首日的机制运作顺畅，首批参与的7家澳门银行均已成功开办业务，近千名内地及澳门居民完成开户。

澳门金管局表示，首个交易日，有不少居民到参与提供“跨境理财通”服务的澳门银行查询，并当场完成签约，市场反应良好。截至当日下午5时，有近千名澳门及内地居民参与，并已有近200笔交易。其中，有逾百名内地投资者已成功办理“南向通”开户手续，而“北向通”则有近800名澳门居民参与。

投资者个人额度为100万元

“跨境理财通”业务，是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。按照购买主体身份，可分为“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品；“北向通”是指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品。

“南向通”和“北向通”各设1500亿元单边总额度，投资者个人额度为100万元。

投资门槛方面，中国银行向南都记者表示，开展“南向通“业务的内地投资者需具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年，且对投资经历和家庭资产都有一定要求（具有2年以上投资经历，而且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币）；“北向通”客户由港澳银行根据港澳金融管理部门规定对投资者资格进行评估。

据了解，包括广州、深圳、香港、澳门、东莞、南海、顺德、佛山、惠州、中山、珠海、江门、肇庆在内的多家大湾区的银行已经为符合条件的投资者办理了相关的业务。

根据人民银行和银保监会公布的名单来看，六大国有银行的广东省分行、深圳市分行均支持跨境理财通业务。其中，工农中建交业务类型均涵盖南向通/北向通，邮储银行业务类型仅涉及南向通。

此外，招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、中信银行7家股份制银行报备“跨境理财通”试点，支持南向通/北向通业务。

广州分行和深圳分行均报备的外资银行有渣打银行（中国）、东亚银行（中国）、汇丰银行（中国）、恒生银行（中国）、南洋商业银行（中国）、星展银行（中国），此外报备的外资银行还有澳门国际银行广州分行和大新银行（中国）（深圳总行营业部、深圳前海支行）。其中，星展银行（中国）和东亚银行（中国）两地的分行、大新银行（中国）只支持南向通业务，其余银行均支持南向通/北向通业务。

内地银行和外资银行联手开展业务

据德勤与澳洲会计师公会联合发布的报告，大湾区居民总数达7000万，超过600万元人民币可投资资产的家庭超过45万户，累计可投资资产总额达2.7万亿元。粤港澳大湾区的银行在投资产品选择上进行了精心准备。

南都记者获悉，中国银行的“北向通”涵盖固定收益类和“固收+”类型产品，期限种类多样。基金产品涵盖货币基金、“固收+”基金、偏股基金等多种类型。

目前，工商银行将为“北向通”港澳投资者提供近150只中低风险理财产品及公募基金产品，为“南向通”内地投资者提供包括基金、债券及不同币别存款在内的近110只产品。

招银理财相关负责人介绍说，招银理财与母行一起对存量产品优中选优，最终为“北向通”投资者选出426只公募产品，为“南向通”投资者挑选了约80只香港监管部门认可的、在港注册成立的公募基金。

恒生银行表示，恒生将为“跨境理财通”南向通客户提供超过140种低风险至中风险的非复杂理财产品，当中涵盖10种不同货币的存款产品，包括人民币及港币等；另有不同区域或环球策略的香港证监会认可基金；以及多种政府及企业债券。

汇丰中国副行长兼首席客户官李峰接受南都记者采访时说，在首批提供的超过100个理财产品中，“南向通”客户可投资全球基金经理管理的以多种货币投资的货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品；“北向通”客户则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金。

李峰表示：“粤港两地金融市场具有极大的互补性，对于内地投资者来说，‘跨境理财通’最大的吸引力在于香港的理财产品能帮助他们配置全球资产；对于港澳居民而言，内地经济的韧性增长、人民币币值的相对稳定，令人民币资产的吸引力不断提升。我们预期，随着‘跨境理财通’的推出，区内的个人投资需求将得到进一步释放。”

值得一提的是，多家内地银行和外资银行联手开展“跨境理财通”业务。广发银行澳门分行与花旗银行（香港）携手推出中低风险类型的财富管理产品，涵盖债券、固定收益产品、基金，以及多种外币服务等。此外，邮储银行和星展银行（香港）合作，联动邮储银行在粤港澳大湾区的服务网络优势，和星展银行的亚洲布局及数字银行服务优势，联合打造“跨境理财通”产品。

“北向通”投资需求较“南向通”更高

从开通首日的数据来看，双向买卖资金相对稳定和对称。但是，受初期产品构成、收益率差异等因素影响，南都记者采访发现，“北向通”投资需求较“南向通”更高。

澳门居民梁先生，长期关注内地建行理财产品。梁先生认为，“跨境理财通”北向通业务让他在澳门的人民币有了更优的配置方案，表示非常感兴趣。在理财通开通首日，成功签约了“跨境理财通”北向通业务，通过境内网上银行购买了建信理财产品。

跨境理财通试点银行渣打香港表示，作为首批推出“跨境理财通”服务的银行之一，渣打香港将积极推动粤港澳大湾区内的资金双向流动，支持大湾区进一步的金融发展。渣打大湾区行政总裁林远栋表示，“跨境理财通”是大湾区金融发展的重大突破，也是中国内地开放个人跨境投资的关键一步。随着大湾区金融市场进一步互联互通，预期试点业务未来将逐渐扩大，增加投资额度及理财产品种类，令大湾区内的个人资产配置更趋多元化。

另一方面，悬殊的理财产品收益率对比成为关键。“在国内做个收益率4%到5%的理财产品，还是比较舒适。但放在香港，2%、3%都会被抢光。”有分析人士称，港澳客户的主要需求是比较清晰的，就是参与内地较高收益理财市场。目前，香港市场积累的离岸人民币规模超过6000亿元，但境外人民币的投资渠道有限，整体收益率不高。

招行负责人透露，两边的收益确实是有差距的，对比存款利率就能看出来，南向通初期产品又基本上是和债券相关，权益占比较低，购买资金又是封闭的，不能出去，只能原路返回，所以从我们调研客户的意愿来看，确实北向通的需求可能会高于南向通。 采写：南都记者 周亮