招商银行一网通 删除(招商银行一网通怎么销户)

关于《财富管理与私人银行专题报告》，界界已经为大家推送了2期内容：

1. 最新行研报告出炉︱为你说透财富管理与私人银行！
2. 6大维度，带你看清财富管理与私人银行的经营部署！

本期收官篇，我们将带大家了解——商业银行财富管理与私人银行营销与运营实践，马上来get吧！

用户等级体系与财富客户运营关系

主要商业银行逐渐将手机银行作为数字化经营平台，并基于平台用户构建了用户等级体系。该体系下，用户等级通常以用户成长值或类成长值等划分等级范围；而成长值的计量标准中，以客户持有资产规模为主，另外包括客户的日常金融交易行为和平台活跃情况等。

以招商银行为例，该行的“M+”用户等级体系下，分为“M1-M9”9个级别，客户成长值由客户资产金额和指定客户行为量化获得。

招商银行用户成长等级及对应客户资产分级

客户全生命周期运营

在客户获取、提升、转化、留存到召回整个生命周期中，总结各主要商业银行的运营做法，主要体现在老客荐新、资产提升、专门的资产配置，手机银行用户等级、客户资产等级和权益运营体系，以及召回或唤醒沉睡客户。

财富管理和私人银行客户生命周期运营路径

“资产配置”活动

指引导客户体验和进行资产配置的活动运营。主要分为几类：

▶ 任务体验类活动

如招商银行一网通登录的实名认证用户，完成指定的三个任务：可参与抽取不等价值黄金红包。

▶ 资产配置达标活动

如招商银行的资产配置达标客户可参与抽取黄金红包和手机银行掌上商城的0元兑换苹果手机等。

▶ 资产配置优化活动

平安银行要求客户在活动页面购买推荐的理财产品，且金额不少于10000元，并同时从他行转入资产不少于1000元，即达标可获得活动权益。

“资产提升”活动

主要指客户持有金融资产金额向上提升，促进大众富裕客户向中高端客户转化。综合各家银行的活动规则，总结如下：

▶ 先报名，后达标

部分银行规定，参与活动的客户要先报名，报名时点确认客户资产持有情况，是否符合活动要求的资质。

▶ 活动规则设计分为几种形式

• 设计阶梯式资产达标金额。如分别规定月日均金融资产要求达到5万、20万、50万、100万、300万等。
• 设计资产提升幅度。
• 设计提升资产口径。即要求客户提升资产必须是活动规定的理财产品或其他资管产品。

“私人银行潜客转化和提升”活动

即普通客户向私人银行客户转化，和私人银行客户向顶级、或更高级私行级别提升的活动。

荐客进阶

即推荐人为指定老客户，被推荐客户可以是未达到活动规定达标金额的老客户，也可以是银行未开户的新客户。推荐人推荐成功后可获得推荐礼，被推荐人可领取升级礼。

理财体验活动

主要是针对理财新户开展的理财体验活动：

一是以奖励“满减券”的方式鼓励客户体验产品。

二是奖励的基金体验红包购买基金。

三是体验推荐的活动/权益/服务并写点评获得奖励。

财富季/理财季活动

“财富季”“理财季”等活动开展内容主要包括几类：

一是发放投资理财申赎费、贷款息费折扣券等权益，实现进一步推广。

二是通过线上直播、线下网点开展投资者教育相关活动。

三是以游戏等形式提升客户参与活动的趣味性，过程中提升理财知识。

积分运营

针对财富管理和私人银行客户的积分运营，主要体现在两方面：

▶ 积分回馈权益

客户可使用积分兑换具体权益内容。如中国银行根据客户持有资产金额，按比例20万元等值人民币回馈2500积分，达到40万元回馈5000积分，以此类推。

▶ 财富类营销活动权益

如建设银行在在财富季营销活动中将 CC豆作为权益奖励，“CC豆”是贯穿建行整个“财富季”的积分体系；客户获得的“CC豆”可兑换其他权益。

权益运营

▶ 以手机银行为阵地构建权益专区

目前，商业银行依托手机银行构建权益专区主要分为三种类型：

一是依托手机银行财富专区下的贵宾专区、私人银行专区等，专区内为财富客户和私人银行客户提供专属权益。如平安银行有“万橙俱乐部”，即持有资产超过万元以上的客户可享有俱乐部内权益。如下图所示。

平安银行“万橙俱乐部”权益

二是设有权益等级专区。即客户界面显示不同资产等级对应权益。

三是设有手机银行用户权益专区。即客户界面显示用户成长体系下对应权益。如招商银行“M+”用户成长体系对应权益。

招商银行“M+”用户成长等级权益（示例）

▶ 主要权益内容和类型

（1）金融类权益

一是金融服务减免费优惠。如减免转账汇款手续费、减免异地存取款手续费；二是专属类权益。如持有资产达标的客户可享有专属理财经理、专属金融产品。三是其他个性化服务。如客户根据偏好选择卡号后六位数等。

（2）高端增值服务与权益

一是出行、健康、运动、教育、品质提升等方面增值服务或权益。二是私人银行用户家庭经营和个人偏好等方面权益。如子女留学和财商教育、宠物洗澡。三是境外服务权益。包括境外机场贵宾厅和接送服务等、全球私人银行中心商务洽谈室等。

商业银行财富客户和私人银行客户高端权益内容

（3）私人银行增值活动

一是依托商业银行构建的专属平台，为私人银行客户提供的各类主题增值服务和品质体验的活动，包括健康养生、旅游休闲、子女教育、慈善公益等主题类型。二是商业银行各地私人银行中心开展的各类主题活动。如招商银行南宁私人银行中心开展的“高球少年”。

▶ 不同资产等级客户对应权益配置

商业银行主要向持有资产规模在50万以上的中高端财富客户、私人银行客户提供权益；其中私人银行客户享有的权益更加高端、具有尊享性。对于大众富裕客户，权益类型少且倾向于金融服务优惠等。

依托手机银行，主要商业银行建设多种形式的内容专区，为手机银行用户和借记卡用户提供投资理财知识和财商教育。

各银行内容运营方式和特点

▶ 设立专门的内容专区

体现为手机银行内专门的“社区”、“直播间”“理财研习社”“财富课堂”“聊基室”，以及开放式财富平台的外部机构构建的资讯直播专区等。

▶ 内容涵盖行业内专业知识

内容包括来自权威媒体的宏观资讯、专业资产管理机构的市场解读、资产配置策略、财富管理知识、不同类投资产品分析解读等；其中招商银行在“社区”专区有“机构说”专栏，分享各机构对市场、基金产品等的分析和解读。

▶ 视频成为重要形式

内容除文本呈现，视频直播成为重要呈现方式。多家银行开设了本行的直播间，如招商银行“小招直播间”，设有固定的直播栏目，其中部分栏目由各地分行运营。

招商银行手机银行直播间

▶ 设有专属服务专区

除服务一般手机银行用户外，还有服务私人银行和高净值客户的专门内容专区，内容体现为私人银行服务体系范畴内的知识引导和讲解，包括投资、传承、教育、慈善等多方面。

最后，是商业银行财富管理与私人银行发展建议：

✔ 1.提升资产配置能力

✔ 2.优化客户理财产品配置结构

✔ 3.形成以产品代销为主的理财产品货架

✔ 4.加强产品净值化后的风险管理和投资者教育

✔ 5.构建数字化运营模式

✔ 6.形成基于客户价值最大化的综合服务体系