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小智资讯 2023-09-01 18:52:57 2

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本报记者樊红敏北京报道

近期，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》(以下简称“信托业务分类新规”)正式发布。其中，资产服务信托被列在“三分类”首位，并进一步细分为五大类，共19个业务品种。

信托业务分类新规既体现了监管层面对于信托回归本源、服务社会的要求与期待，也为资产服务信托的发展提供了广阔空间。那么，不同背景信托公司该如何结合自身资源禀赋差异化发展资产服务信托；围绕乡村振兴、存量资产盘活等国家重大发展战略，资产服务信托能做什么？信托公司此前在开展资产服务信托过程中，又有哪些经验或者教训值得总结吸取？就上述问题，《中国经营报》记者采访了厦门国际信托党委委员、总经理助理何金。

创新发展公共金融服务信托

《中国经营报》：信托业务分类新规引领之下，差异化定位、特色化发展成为行业战略共识。厦门国际信托在资产服务信托方面的定位和方向是什么？

何金：厦门国际信托在资产服务信托领域主要围绕以下三个方面进行：

一是公共金融服务信托。厦门国际信托积极践行厦门市投融资体制改革，通过一系列资产服务信托产品服务政府、服务区域经济发展。目前，围绕上述领域厦门国际信托已落地的资产服务信托产品包括：服务“专精特新”及中小微企业的厦门技术创新基金服务信托；服务厦门市重大基础设施建设及产业项目的厦门市城市建设投资基金；服务厦门市国有企业进行财富管理服务的展鸿基金信托；为农村集体资金财产提供“管钱”“花钱”“赚钱”等综合金融服务的厦门乡村服务信托；帮助财政精准发放消费券，直接拉动地方旅游消费的厦门文旅消费服务信托。除此之外，我们还在积极探索设立技术创新融资租赁基金、供应链协作基金等公共金融服务信托。

二是财富管理服务信托。财富管理服务信托应着力于服务民众、服务共同富裕、服务人民美好生活。近年来，厦门国际信托财富客户结构持续优化，客群年轻化成效显著，自然人客户中31—40岁客户增长速率最快；客群结构中，工商企业客户，特别是上市公司和中小企业客户增长迅速；新增财富管理规模、家族信托规模双双实现同比50%以上增长，保险金信托业务实现多单业务落地，并开拓多个合作渠道。此外，我们在2022年已落地法人及非法人组织财富管理信托，同时积极筹备落地家庭服务信托、薪酬管理服务信托和特需信托。

三是资产证券化服务信托。厦门国际信托已落地全谱系资产证券化产品。在资产证券化领域，我们已打通资产创设、资产流转、投行承销及产品投资全链条，是交易所市场、银行间市场、银登中心、中保登等交易场所重要业务参与者。

《中国经营报》：公共金融服务信托具体可以发挥哪些作用，产生怎样的效益？

何金：比如，厦门国际信托充分运用服务政府、服务重大项目的历史基因、资源禀赋，以及几十年来全国展业积累的金融“朋友圈”资源，创新性地担任厦门市城市建设投资基金（以下简称“城建基金”）的事务管理人，这也是信托行业首创。城建基金统筹资金、资产、资源为一体，以“财政政策”和“金融工具”为两翼，有效发挥财政资金的撬动作用，引入优质社会资本参与厦门城市建设，打造城市发展新引擎。截至目前，城建基金首批子基金完成社会资本投放，为厦门城市建设补充长期权益性资本。城建基金以杠杆撬动社会资本，充分发挥财政资金的撬动作用，助力财政提质增效。

服务国家重大战略资产服务信托大有可为

《中国经营报》：厦门国际信托在服务振兴战略方面开展了哪些业务实践？

何金：信托公司可以发挥资源整合、牌照制度等优势，通过农村土地流转服务信托、农产品供应链服务信托、村集体资产托管服务信托等多种形式助力国家乡村振兴战略。

为积极响应国家乡村振兴重大战略，发挥信托制度优势，动员社会力量，2021年，厦门国际信托设立福建省第一只乡村振兴基金。2022年下半年，厦门国际信托又设立了福建省第一只乡村服务信托，专门为厦门市各农村集体资金提供管理服务，为村集体的闲置资金提供但不限于资金归集、账户管理、资金运作、信息披露等综合性服务，通过增加村集体收入，不断助推厦门市乡村振兴目标的实现。

接下来，我们将围绕乡村“五大振兴”战略，即“产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴”等五个具体目标和战略路径，通过运用综合金融服务工具、开放平台整合产业资源、对接国企/产业/金融资本、定向降低小微和绿色企业融资成本及慈善信托等各种方式，服务于福建省内符合“乡村振兴”主旨的各类型项目，助力福建省落实国家乡村振兴战略，最终实现全省山海间共同富裕。

《中国经营报》：资产服务信托围绕盘活存量资产有哪些展业机遇？

何金：存量资产盘活将会运用到各类金融工具，衍生出大量的业务机会。我们已经落地或储备包括商业写字楼、产业园、安置房及公租房、停车场等各类型存量基础设施资产，将策划生成存量资产盘活专项项目。近一年来，我们密集地与券商、基金公司共同探索以REITs、Pre-REITs、ABS等模式盘活厦门市存量资产。

谋定而后动忌盲目跟风

《中国经营报》：你怎么看服务信托这几年发展过程中的整体表现？有哪些经验或者教训值得总结吸取？

何金：服务信托是信托公司回归本源的最重要抓手，也是信托服务民众、服务政府、服务实体的重要工具。服务信托对信托公司的金融科技水平、专业投研能力和管理服务能力，满足委托人需求及监管合规要求的产品设计和运营能力设定了更高标准，使得寄希望于通过披着资产服务信托外衣，行资产管理甚至通道业务之实的业务模式难以长远发展。

布局资产服务信托业务，并不是一件简单的事情。信托公司不能盲目跟风，看别人做什么，自己跟着做什么，亦步亦趋。或者仍然眷念于传统业务，不肯真正在新的业务类型上倾注资源，长期培育。实践中，个别机构缺乏顶层规划与战略布局，盲目跟风开展相关业务，甚至恶意低价竞争，一方面，难以将此类业务做成盈利模式，对公司发展形成支撑；另一方面，后续的运营管理、客户维护及事务服务跟不上，将影响客户体验，甚至出现法律风险、操作风险乃至声誉风险。

信托业务分类改革推行后，信托公司在展业过程中应避免毫无重点的一刀切，需扬长避短，先易后难，根据自身的战略定位、资源禀赋、关键要素、团队能力及实际情况等诸多因素，因地制宜，谋定而后动，重点发展成熟业务，辅助探索创新业务，找到适合自身特色的突破口。