私募基金和信托哪个好(私募基金和信托哪个好一点)

小智资讯 2023-08-31 15:07:37 4

读创/深圳商报记者陈燕青

高净值家庭资产配置偏爱金融资产，且资产等级越高，家庭金融资产比重越高。当前，高净值客户的财富管理配置需求多样化，除了公募、私募基金等，信托产品也是不错的选择。

何为信托产品？一般是指由信托公司发行的一种为投资者提供了收益较高、稳定性较佳的高瑞理财产品，主要采取抵押、质押、担保和结构化设计等方式进行风险控制，且信托产品一般投资于基础设施、房地产、工商企业等，大多有第三方大型实力企业为担保，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高。

信托是高净值群体的青睐之选，却让很多普通投资者望而却步，因为信托产品最少100万元的起步门槛。

按照资管新规，个人应具有2年以上投资经历，并需满足以下3个条件之一才算信托产品合格投资者：家庭金融净资产不低于300万元；家庭金融资产不低于500万元；近3年本人年均收入不低于40万元。

信托产品有哪些类型呢？按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类。

对此，山东信托一位信托经理向记者介绍，“目前市场上的信托主要有几种：一是基础设施类信托，主要用于地方政府基础设施建设，由于有政府信用作保障，风险相对小、收益稳定；二是房地产信托，一般会把已建成房产或土地进行抵押，用房产建成后的销售收入或租金收入作为信托收益；三是股权投资，有的募集资金投向某个投资拟IPO项目的有限合伙企业从而实现间接的股权投资收益，有的则通过直接质押上市公司股权或购买股权收益权等方式实现股权投资收益。”

根据此前胡润研究院发布的《2020中国高净值人群需求管理白皮书》显示，56%高净值人群金融资产配置比例超过五成，当资产超过5000万，其金融资产配置比例开始明显提升。

信托产品以其收益较高、安全性较高的特点，一直受到高净值投资者青睐。不过，信托产品并非稳赚不赔，近年来多家信托公司发行的信托产品未能按期兑付，给投资者敲响了警钟。那么，究竟该如何选择信托产品呢？

对此，重庆信托一位信托经理对记者表示，“投资者可以从多个角度来选择信托产品。一是要选择有实力的信托公司，这些公司融资能力较强，有更多的优质信托产品来选择；二是要选择融资方还款实力强的信托产品，比如央企、一二级城市政府等；三是选择有足额抵押物或第三方担保的信托产品，比如土地等抵押品或央企、大集团担保；四是根据自己对资金期限、风险承担、收益率等来选择相匹配的信托产品，如部分投资拟IPO项目的股权类信托时间周期可能三到五年，收益率会比较高。”

“对预期年化收益率过高的产品，需要格外小心。”深圳一家股份行私人银行部人士则提醒投资者，“信托最大的风险来自交易对手的违约。因此，投资者务必要仔细分析融资方的整体实力及其所处行业的景气度，了解其经营情况、财务数据等；此外，融资方以往是否发生过逾期或违约情况也需要特别关注。”

审读：谭录岗