信用卡盗刷 拒付申请(被盗刷信用卡理赔过程)

■通讯员 范荣 蓝志生

有不法分子利用银行信用卡管理漏洞，采用POS机非法套现、虚假报案、否认交易等方式，骗取银行、保险公司等金融机构40余万元。

6月2日，泰顺警方根据上级公安部门线索，协助上海警方破获一起利用信用卡非法套现，采取虚假报案等方式骗取赔退款的复合型诈骗案。

犯罪嫌疑人魏某（43岁，文成人）原本从事推销POS机生意，得知银行在信用卡管理方面存在漏洞，以信用卡被盗刷名义可以向银行申请拒付被盗刷的钱款。

魏某通过朋友介绍、社交软件等方式招揽有套现需求的信用卡持卡人李某（化名）等8人，他们没经济来源，持有的信用卡均有欠款，从魏某处得知信用卡的“漏洞”后，决定以此牟利。

魏某所说的“漏洞”具体操作起来是这样的，他让持卡人先查看信用卡的理赔额度，不同类型的信用卡理赔额度不同，如果信用卡理赔额度低，魏某会让对方购买盗刷险，买了盗刷险就是骗保险公司的钱。如果理赔额度高，就是骗银行的钱。

购买盗刷险可以通过银行信用卡APP购买，持卡人购买后，把信用卡交给魏某，魏某找地方进行刷卡套现。

套现时，对方会直接把现金给魏某，魏某抽取30%到50%不等作为好处费，剩余的交给持卡人。接着，魏某会教对方打电话给信用卡所属银行客服，就说信用卡丢失了，这笔钱不是他本人消费的。如果银行客服要求持卡人去公安机关报案，魏某会让持卡人去暂住地所在的派出所报案。

持卡人报案后，可以拿到一张报警回执单，上面是有关持卡人的信用卡被盗刷情况的说明，持卡人把该回执单拍照后发到银行客服指定的邮箱。在这之后，持卡人就等银行的退赔款了。

在魏某的“指导”下，李某等8人将各自信用卡交给魏某在外地刷卡套现，随后向银行、保险公司和公安部门报案，谎称自己名下信用卡被“盗刷”，要求拒付被“盗刷”钱款，以此方式骗取银行、保险公司40余万元。

目前，魏某等9名犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗、保险诈骗等被泰顺县公安局采取刑事强制措施，并移交上海警方并案处理。

信用卡持卡人要增强法律意识，规范诚信使用信用卡，杜绝信用卡非法套现等违法犯罪行为，否则将被追究法律责任。银行、保险公司等金融机构要进一步完善相关监管、审核机制，加强对相关理赔申请的审查，发现可疑线索及时向公安机关报案。

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