银行识破假的收入证明(银行发现收入证明作假)

近日，浙江湖州一储户表示，去银行存5万元现金被工作人员问询职业、现金来源等诸多问题，并被要求提供收入证明等材料。此事引发高度关注，并登上热搜引起广泛讨论。

存现金真的需要收入证明吗？记者了解到，此前，央行发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》提到，金融机构为客户办理5万元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。但后来，此项规定因技术原因暂缓施行。

记者实探南京多家商业银行网点了解到，存5万元以上现金并不需要提供证明，若有洗钱之类的可疑行为可能会有额外要求，有时会口头询问款项来源。

银行：

有时会口头询问款项来源

主要是配合反洗钱要求

【情况一：无需说明来源或提供证明】

2月10日，扬子晚报/紫牛新闻记者来到位于南京市建邺区高庙路的某国有银行网点，以市民身份询问柜台人员存8万现金是否需要提供收入证明等材料。柜台工作人员回复称，不需要。记者追问是否需要说明来源，柜台工作人员也表示不需要，直接存即可。对于是否有“超过5万就需要提供证明”的规定，柜台工作人员表示“没有”。工作人员还提醒道，自助存取款机也可以存款，不过每次最高存1万，分8笔即可。

浦口区一家城商行工作人员也告诉记者，该行暂时没有接到任何关于大额存取款需要额外手续的通知：“没听说有任何书面申请之类的文件要填，柜台和ATM机都没有限制（证明）的。”

【情况二：有时口头问询款项来源】

在南京市浦口区万寿路的一家股份制银行网点，大堂工作人员告诉记者，目前该行并没有接到上级关于存取款超过5万元以上填写书面声明的通知。“为了配合反洗钱要求，我们有时候会口头询问一下这笔款项的来源，除此之外暂时不会设置任何其他门槛。”柜台工作人员介绍道。当记者问及在ATM机上操作有无限制时，工作人员表示，该行的ATM机一次最多处理1万元的现钞，所以大额存取款业务还是建议来柜台办理比较方便。

【情况三：有洗钱等可疑行为会被额外要求】

记者致电某股份制银行客服电话时了解到，目前该行没有针对5万元以上现金存取款的额外要求。“只要是正常金额都不会有任何限制，除非是有洗钱之类的可疑行为，工作人员可能会有一些额外要求。”客服说，一般来说正常存取款都跟以前一样，没有多余手续或者书面声明要填写。

专家：

银行询问来源属正常流程

但不应要求提供收入证明

中国社科院金融所金融科技室主任尹振涛在接受扬子晚报/紫牛新闻记者采访时表示：“按照监管规定，确实有反洗钱的相关要求，我估计银行也都有培训。我认为，5万以上存款被询问来源属于正常流程。比如我们取钱的时候，柜员也会问是转账给认识的人吗？但是，如果要求客户提供收入证明或是其他资金来源证明，肯定是没有相关规定依据的。”

尹振涛分析道，询问存款来源其实就是“尽职调查”，对于客户的相关信息，银行需要去了解，这是义务也是工作要求，核心是反洗钱。按照现行法规，银行只可以询问，并不应该要求客户提供收入证明。

他建议，客户可按照自己的资金需求去进行存款。当金额比较大的时候，银行可能会询问，客户应该如实回答。当然，如果银行提出需提供收入证明等一些过分的要求时，可以维护自己的权利，比如可以跟银行上级主管部门沟通。

【延伸阅读】

曾有“5万元以上现金存取需登记”规定

但因技术原因暂缓施行

据了解，2022年1月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，旨在完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

其中，第十条规定，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”

不过，2022年2月，三部门发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行。

实习生 彭奥香

扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢 王灿

校对 陶善工